Geldanlage Ratgeber

Baufinanzierung & Hypothek

Wer sich für den Kauf einer Immobilie als private Altersvorsorge entscheidet, tut zusätzlich noch etwas für die eigene Altersversorgung, denn wer sich in jungen Jahren dazu entschließt, Wohneigentum zu erwerben, hat mit Eintritt in den Ruhestand in der Regel die Raten für die Hypothek insoweit abgezahlt, dass das Objekt schuldenfrei ist. Die Baufinanzierung für Ihr Eigenheim von baufinanzierungsrechner.eu für eine sichere und günstige Finanzierung Ihres Hausbaus.

Bis dahin ist es meist ein langer Weg, denn die Verträge für die Baufinanzierung laufen oft über 30 Jahre. In dieser Zeit kann viel passieren, daher ist es umso wichtiger, dass die Baufinanzierung auf gesunde Beine gestellt wird und die Raten auch dann weiter pünktlich und regelmäßig gezahlt werden können, wenn ein Einkommen z.B. infolge Arbeitslosigkeit oder Nachwuchs für einige Zeit wegfällt. Daher sollte die Baufinanzierung immer auf die persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse der Kreditnehmer abgestellt und möglichst aus vielen unterschiedlichen Komponenten zusammengestellt sein. Für den Fall, dass die Kreditnehmer nämlich bereits vor dem Erwerb einen Bausparvertrag abgeschlossen und diesen so weit angespart haben, dass er in die Zuteilung kommt, können sie das angesparte Kapital als Eigenkapital einsetzen und gleichzeitig das Bauspardarlehen abrufen, was ihnen günstige Zinsen sichert und durch die Einbeziehung der vermögenswirksamen Leistungen sowie weiterer Zulagen ergänzend getilgt wird.

Die Eigenkapitalquote hat für die Kreditinstitute ohnehin eine große Bedeutung. In der Regel werden mindestens 10 % der zu finanzierenden Summe erwartet. Zwar stimmen die Banken auch vereinzelt einer Vollfinanzierung der Immobilie zu, doch müssen die Kreditnehmer dann damit rechnen, dass sie einen erhöhen Zinsaufschlag für die Hypothek zahlen müssen, den die Banken als Risikozuschlag für ein erhöhtes Ausfallrisiko sehen. Oftmals wird auch der Abschluss einer zusätzlichen Risikolebensversicherung erwartet.

Wie erwähnt, zieht sich eine Baufinanzierung über viele Jahre hin. Allerdings endet die sogenannte Zinsbindungsfrist nach spätestens zehn Jahren was für den Kreditnehmer bedeutet, dass er frühzeitig die Entwicklung der Bauzinsen im Auge behalten muss und notfalls Maßnahmen ergreifen sollte, um sich einen günstigen Zins für die Anschlussfinanzierung zu sichern. Gerade durch die aktuelle Finanzkrise ist das Beobachten der Zinsentwicklung von besonderer Bedeutung, da die Richtung ungewiss ist. Wer sich aber sicher ist, für die Anschlussfinanzierung einen günstigen Zinssatz bekommen zu können, kann sich diesen durch ein Forward-Darlehen absichern. Das Risiko in einem solchen Darlehen liegt darin, dass bei trotz weiter sinkender Zinsen der im Forward-Darlehen vereinbart Zinssatz Gültigkeit besitzt. Heute hat man aber den Vorteil, Baufinanzierungen im Vergleich online zu nutzen, das heißt, mit einem Bauspardarlehen Rechner seinen eigenen Finanzierungsbedarf zu berechnen und sich durch online Kreditvergleiche über Kreditkonditionen zu informieren, möchte man einen Kredit eröffnen.